1、什么是钱庄卡？钱庄卡是指由贸易钱庄向社会刊行的具备耗费断定、转账预算、存***款等十足或局部功效的断定付出东西。
2、钱庄卡有哪些重要效率？（1）具备激动社会财经兴盛的主动效率
① 缩小现款流利，俭朴钱币流利用度；
② 简化收款手续，制止沉重的现款盘点及保存输送功课，俭朴社会处事；
③ 为持卡人供给简单、赶快、安定的预算效劳；
④ 刺激社会需要，激动商品出卖，加快商品流利，激动财经兴盛。
（2）具备普及贸易钱庄归纳势力的要害效率
① 充分贸易钱庄金融东西，完备效劳功效，普及效劳品质；
② 激动贸易钱庄革新筹备情景，创作效率，巩固比赛本领；
③ 提高贸易钱庄局面，普及贸易钱庄势力；
④ 启发贸易钱庄其余交易的兴盛；
⑤ 激动我国贸易钱庄向国际化、新颖化目标变化。
3、钱庄卡的典型重要有哪些？跟着钱庄卡交易的兴盛，钱庄卡的品种连接增加，用处也五花八门。1999年3月1日华夏群众钱庄公布的《钱庄卡交易处置方法》规则：“钱庄卡是指由贸易钱庄（含邮政金融组织）向社会刊行的具备耗费断定、转账预算、存***款等十足或局部功效的断定付出东西”。《钱庄卡交易处置方法》按照各别的分别规范，将钱庄卡大概分为以次几种典型：
（1）按钱庄卡能否能供给断定透支功效，可分为断定卡和借记卡
① 断定卡是钱庄或其余财政组织签发给那些资金和信用情景杰出的用户，用来在指定商户购物和耗费，或在指定钱庄组织存***款的特制卡片，是一种特出的断定凭据，也是持卡人光荣的标记。断定卡是钱庄卡中展示最早、同声也是最要害的一个分门别类。
断定卡按能否向发卡钱庄交存备用金，分别为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡行赋予持卡人确定的断定额度，持卡人可在断定额度内先耗费后还款的断定卡，具备确定的免息还款期。持卡人在到时还款日前归还所运用十足钱庄金钱即可享用免息还款憧憬遇，不必付出非现款买卖的本钱。准贷记卡是指持卡人须先按发卡钱庄诉求交存确定金额的备用金，当备用金账户余额不及时，可在发卡钱庄规则的断定额度内透支的断定卡。
断定卡按发卡行对请求人的资金和信用情景及还款本领等成分评介的各别，又分为金卡和普遍卡。金卡是发卡行按照请求人的资金和信用情景及还款本领等成分，经查看觉得前提较好，赋予请求人较高的信用贷款额度的断定卡，金卡的信用贷款额度普遍高于普遍卡；普遍卡是发卡行按照请求人的资金和信用情景及还款本领等成分，经查看觉得适合发卡前提，但未能到达金卡发卡标及时，赋予请求人普遍卡。普遍卡的信用贷款额度低于金卡。
② 借记卡是指先入款后耗费（或***）、没有透支功效的钱庄卡。
借记卡按功效各别分为转账卡（含积聚卡）、专用卡、储值卡。转账卡是及时扣账的借记卡。具备转账预算、存***款和耗费功效。专用卡是指具备特意用处、在一定地区运用的借记卡。具备转账预算、存***款功效。特意用处是指在小百货、餐饮、饭馆、文娱行业除外的用处。储值卡是发卡钱庄按照持卡人诉求将其资本转至卡内积聚，买卖时径直从卡内扣款的预支皮夹子式借记卡。
（2）按发卡东西各别，可分为单元卡（商务卡）和部分卡
单元卡（商务卡）是由发卡钱庄向企工作、构造大众、队伍学院和学校等单元刊行的钱庄卡，其运用东西为单元指定的人。部分卡是由发卡钱庄向人民刊行的钱庄卡。
（3）按持卡人的隶属联系，可分为主卡和隶属卡
部分卡的主卡可为其家人或伙伴申请领取隶属卡，单元卡的主卡也可为单元其余职工处置隶属卡。处置隶属卡的前提和可申请领取隶属卡的张数由各发卡钱庄自行规则。隶属卡的灵验克日与主卡沟通，其一切买卖金钱均计入主卡账户，主卡持卡人对其隶属卡爆发的买卖控制。主卡持卡人有权诉求刊出或止付其隶属卡。
（4）按钱庄卡的整理币种各别，可分为群众币卡、外国货币卡和双币种卡
群众币卡是指持卡人与发卡钱庄以群众币动作整理钱币的钱庄卡，普遍在我国境内运用。外国货币卡是指持卡人与发卡钱庄以可自在对换的外国货币动作整理钱币的钱庄卡，可国际通用，罕见的外国货币卡有美元卡和港元卡等。双币种卡的整理钱币有两种：当持卡人在海内运用时，用群众币整理；当持卡人在境外运用时，用可自在对换的外国货币举行整理。
（5）按卡片消息的保存办法辨别为磁条卡、IC卡和复合金融卡
磁条卡是将钱庄卡的相关消息置入钱庄卡背后专用的磁条内的钱庄卡。IC卡是将钱庄卡的相关消息置入钱庄卡卡片专用的芯片（IC）内的钱庄卡。复合金融卡是磁条与芯片合一的复合型钱庄卡种类。
（6）按海内发卡钱庄的发卡品牌辨别
① 第四次全国代表大会公有贸易钱庄
华夏工商钱庄：国花卡
华夏农业钱庄：金穗卡
华夏钱庄：万里长城卡
华夏树立钱庄：龙卡
② 华夏邮政：绿卡
③ 世界性股子制贸易钱庄
交通钱庄：宁靖洋卡
兴业钱庄：兴业卡（原名：兴业顺通卡）
招标钱庄：一卡通、招标钱庄断定卡
华夏光大钱庄：阳光卡
华夏民生钱庄：民生卡
中国国际信托投资公司实业钱庄：中国国际信托投资公司卡
中原钱庄：中原卡
上海浦东兴盛钱庄：东方卡
广东兴盛钱庄：广发卡
深圳兴盛钱庄：兴盛卡
④甘肃省内地区性贸易钱庄
甘肃农信：飞天卡
兰州钱庄：敦煌卡
平凉市贸易钱庄：广成借记卡
4、什么是银行职员联合会标识卡？“银行职员联合会”标识卡是经华夏群众钱庄接受，由海内各发卡金融组织刊行，沿用一致交易典型和本领规范，不妨跨行跨地域运用的带有“银行职员联合会”标识的钱庄卡。银行职员联合会标识卡的重要特性：
（1）钱庄卡卡片反面右下角（限海内通用的钱庄卡）或右上角（国表里通用的双币种卡）印制了一致的“银行职员联合会”标识图案。
（2）卡片反面的“银行职员联合会”标识图案上方加贴有一致的全息防伪标记。
（3）卡片背后运用一致的出面条（有银行职员联合会字样）。
5、什么是银行职员联合会规范卡？银行职员联合会规范卡即是依照华夏银行职员联合会的交易、本领规范刊行，镜面带有独一的“银行职员联合会”标识，发卡行辨别码（ BIN ）经华夏银行职员联合会调配和确认的钱庄卡。暂时，由华夏银行职员联合会各分子组织刊行的银行职员联合会规范卡 BIN 是“ 62 ”字根的。银行职员联合会规范卡重要特性：
（1）卡反面右下角仅有“银行职员联合会”一个钱庄卡构造标识（新标识或旧标识）；
（2）卡号的前两位为62 。
6、怎样辨别断定卡和借记卡？（1）物理形成上的辨别
①断定卡反面有断定卡标记（含激光防伪标记），借记卡则不确定；
②断定卡确定有灵验期，借记卡则不确定；
③断定卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的；
④卡反面有精确的“借记卡”、“积聚卡”、“支款卡”等字样或“Maestro”、 “ CIRRUS”、 “VISA Interlink”、 “VISA Electron”等标记的，应视为借记卡。
（2）受权步骤上的辨别
① 断定卡：限于自己运用，不得借给让渡；具备透支功效；经过钱庄卡搜集联机运用。耗费时有的卡运用暗号并核查出面；有的不运用暗号，只核查出面。
② 借记卡：限于自己运用不得借给让渡，不承诺透支，必需经过钱庄卡搜集联机运用。耗费时必需运用暗号并核查出面。须要证明的是：有少许特出的借记卡，如少许商户刊行的购物卡、专用卡等，在运用时不需输出暗号和出面。
7、发卡组织有哪些奉告负担？发卡组织奉告负担是指发卡组织应按照《银行职员联合会卡交易运作规定》（以次简称《交易运作规定》）相关规则发展银行职员联合会卡发卡交易，并有负担奉告持卡人关系权力和银行职员联合会卡领用诉求。
发卡组织应妥贴保存持卡人的请求材料，除本地法令另有规则外，在未精确奉告持卡人并获承诺的情景下，不得揭发持卡人关系材料。
发卡组织应在银行职员联合会卡领用合约上向持卡人昭示，除本地法令另有规则外，持卡人银行职员联合会卡的账户材料和部分暗号不得向他人揭发。持卡人承诺担银行职员联合会卡账户转借他人、部分暗号保存不善等爆发的危害。
8、什么是钱庄卡灵验克日？发卡组织应付断定卡设定灵验克日，并在镜面印制，普遍卡灵验克日普遍不得胜过5年；借记卡可由发卡组织自行确定能否在镜面印制灵验期。
9、对钱庄卡上的预留出面和暗号有什么诉求？（1）预留出面
发卡组织应诉求持卡人在钱庄卡背后的出面条上，运用不易涂改的笔（自来水笔、签名笔、原子笔等）预留出面。预留出面应与请求资料出面普遍。
发卡组织应诉求持卡人运用自己全名（以申请领取***件所载全名为准）动作出面，持卡人可采用大肆字体。在卡片灵验期内，持卡人对买卖举行确认所运用的出面应与卡片出面条预留的出面沟通。
（2）树立部分暗号
对凭部分暗号确认买卖的卡片，部分暗号应树立为6位阿拉伯数字。
10、钱庄卡发卡组织所供给的效劳应囊括哪些实质？（1）持卡人账户查问、保护效劳
对需沿用部分暗号确认买卖的，发卡组织对持卡人账户的处理当以暗号考证后的买卖截止为准。
发卡组织应供给持卡人在灵验功夫内的投诉受权效劳，对外颁布投诉接洽电话。
发卡组织应按照持卡人对于账务情景的查问或调账诉求，准时实行买卖核实并赋予回复。
发卡组织应在买卖实行和缺点安排后准时对持卡人账户资本举行处置。
发卡组织应在收到退货买卖起5个处事日内实行对持卡人的账户处置。
发卡组织对核实的单边扣账款，应准时、积极划回持卡人账户。
（2）断定卡产物效劳
断定卡发卡组织可按照卡片功效、效劳规范和断定额度的分别，向持卡人供给各别系列的产物。
断定卡发卡组织应向持卡人供给账单效劳。
断定卡发卡组织应向持卡人供给7天×24钟点效劳电话，再不持卡人赢得重要效劳。发卡组织效劳电话号子爆发变换，应准时奉告持卡人。
金卡的效劳价格应高于普遍卡，白金卡效劳价格应高于金卡。
11、华夏银行职员联合会搜集扶助的买卖品种有哪些？（1）余额查问:指持卡人经过ATM等结尾渠道举行关系账户余额查问的进程。
（2）***:指持卡人经过ATM等结尾渠道索取或预借现款的进程。
（3）转账:指持卡人经过ATM等结尾渠道举行钱庄卡账户之间资本划转的进程。
（4）耗费:指特约商户在出卖商品或供给效劳时，经过POS结尾渠道实行耗费者用卡付款的进程。
（5）耗费废除:指特约商户因为百般因为对仍旧经过POS联机实行的胜利买卖，于当天当批积极倡导废除的进程。
（6）退货:指特约商户因商品归还或效劳废除，将已扣金钱退回持卡人原扣款账户的进程，囊括全额和局部金额退货。
（7）预受权:指特约商户经过POS结尾渠道，就持卡人估计付出金额向发卡组织给予付款许诺的进程。
（8）预受权废除:指特约商户在博得预受权后的灵验期内，经过POS结尾或细工办法报告发卡组织废除付款许诺的进程。
（9）预受权实行:指特约商户对已博得预受权买卖，在预受权金额或胜过预受权金额确定比率的范畴内，经过POS结尾或细工办法实行持卡人付款的进程。
（10）预受权实行废除:指特约商户因为百般因为对仍旧胜利的预受权实行买卖，于当天当批积极倡导的废除。
（11）收/付钱买卖:指分子组织之间或分子组织和华夏银行职员联合会之间用来一定金钱划转的买卖，如充公卡赞美、争议处置用度、违反规章罚款以及分子组织向华夏银行职员联合会交纳的其余关系用度。
12、预受权的基础观念及操纵诉求是什么？（1）基础观念
预受权类交易指特约商户向发卡组织博得持卡人30天内涵不胜过预受权金额确定比率范畴的付款许诺，并在持卡人获得商品或接收效劳后向发卡组织举行承兑的交易。
在预受权克日内，发卡组织应保证预受权金额115%范畴内的付款承兑。发卡组织即使在预受权灵验期内收到预受权废除或预受权实行买卖，应登时冻结预受权金额或预受权实行后的结余金额，即使在预受权灵验期内没有收到预受权废除或预受权实行，应自买卖日起第31日内对预受权停止金额举行冻结。
已实行预受权金额追加的，预受权金额为追加后的累计金额，预受权灵验期以结果一笔追加预受权的功夫为开始功夫举行计划。
暂时预受权买卖仅限联机办法处置，对POS结尾和搜集展示妨碍时的人为索权处置办法，其操纵准则将按照交易发展情景举行弥补。
（2）基础诉求
①实用卡种:介入银行职员联合会搜集开明预受权交易的卡片。
②买卖倡导渠道:POS结尾。
③审卡实质:
卡片能否贴有“银行职员联合会”标识；
卡片上无“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样，无破坏或涂改陈迹；
像片卡上的像片为持卡人自己；
钱庄卡背后出面条应有出面，出面条上无涂改或损毁陈迹。
④买卖诉求:
收银员审卡，对不适合审卡诉求的钱庄卡应中断受权。即使收银员对钱庄卡灵验性难以确定，应接洽收单组织。
收银员在结尾上刷卡，输出预受权金额，对凭部分暗号买卖的钱庄卡，持卡人应输出部分暗号。
预受权买卖胜利，打字与印刷买卖凭据。
收银员核查预受权金额以及凭据上打字与印刷的买卖账号和卡号符合，并核查持卡人预受权证明上签名和卡背后出面条持卡人出面符合后，将凭据妥贴生存。
收银员提醒持卡人确认预受权证明并签名，在预受权证明中应证明：持卡人承诺经过停止其钱庄卡账户资本动作享用本店供给商品和效劳的耗费押金，在持卡人及持卡人承认的其余耗费人未结账离店时，特约商户可在押金金额115%的范畴内，按照持卡人承认的相关单子（如入住单、耗费签单）等，按本质应结账金额经过发卡组织扣收；如在持卡人享用本店供给效劳功夫追加押金的，押金金额为追加后的累计金额。
买卖不可功，收银员应就结尾提醒向持卡人证明。
如需追加持卡人预受权金额时，应诉求持卡人供给原预受权买卖卡片，收银员在结尾上刷卡，输出追加买卖金额，原预受权号子，对凭部分暗号买卖的钱庄卡，持卡人应输出部分暗号。
收到追加预受权买卖乞求消息后，对适合前提的，发卡组织应累计预受权金额、从新天生预受权号子并归来应答消息。
预受权买卖金额追加胜利，打字与印刷买卖凭据。
收银员核查追加金额以及凭据上打字与印刷的买卖账号和卡号符合后，将凭据与原预受权买卖凭据一并妥贴生存。
收银员应在预受权证明上同声证明该笔追加预受权金额，并由持卡人出面确认。
⑤打字与印刷实质该当囊括：卡号、卡片灵验期、买卖金额（追加金额）、买卖典型、检索参考号、受权号子、买卖日子、买卖功夫、收单组织编号、特约商户编号、特约商户称呼、结尾编号、买卖清流号。
13、特约商户应完备哪些天性？特约商户应具有正当筹备资历，里面处置典型、财政轨制健康、财政情景杰出，能按照受权钱庄卡的相关规则。
14、收单组织应在几个处事日内将金钱划拨到特约商户预算账户？收单组织应在收到整理数据的3个处事日内，将金钱准时划拨到特约商户预算账户。
15、怎样提防伪卡盗刷？伪卡盗刷是指经过夺取持卡人账户消息，创造成伪卡夺取资本的不法动作。提防该类不法可从以次六个上面举行：
（1）完备前提的组织，要加速EMV迁徙处事，刊行适合PBOC2.0规范的芯片卡以及布放不妨受权芯片卡的受权结尾，从基础上根绝伪卡讹诈；
（2）巩固自主机械和工具处置，提防在ATM、POS等自主机械和工具上安置账户侧录器、摄像头、假键盘、假插卡口等夺取账户消息的摆设；
（3）巩固发卡组织审查批准危害处置，提防冒用假***举行荒谬请求真卡后，创造伪卡；
（4）巩固传播启示，普及持卡人养护部分账户消息的认识，提防因为随便抛弃取款凭条、假检验资金等本领创造伪卡举行盗刷；
（5）巩固里面处置，提防发卡钱庄里面职员运用处事之便，夺取本行钱庄卡账户消息创造伪卡不法；
（6）提防***软硬件报复网上钱庄和电话钱庄，进而获得卡号和暗号，创造伪卡。
16、怎样提防真卡盗刷和账户盗用？（1）真卡盗刷和账户盗用普遍是因为偷盗、丧失、讹诈和未达等因为，而被他人盗刷和运用；
（2）因为偷盗、丧失钱庄卡形成的盗刷，普遍是持卡人暗号过于大略形成的，所以发卡钱庄在刊行钱庄卡时应巩固传播提醒，奉告持卡人窜改初始暗号，不要树立大略暗号，丧失后应登时向发卡钱庄挂失，并向***构造报案；
（3）账户盗用多爆发在函购、电购和网购商户中，一上面发卡钱庄要连接普及网上钱庄的安定性，提醒持卡人普及警告；另一上面要巩固该类商户的监察和控制和处置。
17、怎样提防对准自主钱庄的不法动作?对准自主钱庄的重要不法本领有：不法夺取账户消息、调包欺骗真卡、存假取真等。要提防该类不法，收单组织要巩固自主钱庄的安定处置，中心做好以次三个上面处事：
（1）自主钱庄必需装备监察和控制摆设，并实行一致视频监察和控制，监察和控制键盘区必需举行樊篱，树立面部监察和控制等；
（2）巩固离行式自主钱庄按期巡检，提防侧录器、不法摄像头，假键盘、假插卡口等安置在自主摆设上偷盗账户消息；
（3）除自主摆设屏幕提醒关系消息外，不应剪贴其余传播品，可用播放语音的情势代替剪贴式的传播办法。
18、发卡组织在哪些情景下，承诺担危害丢失？（1）在自主存取摆设买卖中，伪卡及变造卡的讹诈丢失；
（2）运用失贼空缺卡举行的讹诈买卖而且收单组织仍旧尽到充公负担的情景下，由空缺卡分属发卡组织接受讹诈丢失；
（3）在其余面临面包车型的士商户买卖中，收单组织和商户在不知情的情景下，按规则步调受权了讹诈买卖而形成的丢失；
（4）发卡组织体例缺点形成的财经丢失；
（5）关系法令规则及文献规则的发卡组织承诺担危害负担的情景。
19、收单组织在哪些情景下，承诺担危害丢失？（1）在面临面包车型的士商户买卖中，收单组织没辙供给灵验的买卖单子及买卖凭据的；
（2）收单组织供给的买卖单子所载消息与镜面消息鲜明不符的；
（3）观察外表，特约商户明理是讹诈买卖而受权或介入讹诈的，并被商户危害监察和控制体例认定于“高危害商户”的；
（4）特约商户或收单组织在受权乞求未获接受、未乞求受权的情景下，受权了讹诈买卖；
（5）商户为隐藏受权将胜过限额的买卖分红限额之下的免受权买卖，形成讹诈丢失的；
（6）关系法令规则及文献规则的收单组织承诺担危害负担的。
20、持卡人怎样提防钱庄卡危害？（1）安定保存钱庄卡
持卡人应将钱庄卡和***划分寄存；在大众场所保存好钱庄卡、提防被偷盗；不将钱庄卡转借他人，不随便揭发钱庄卡卡号和暗号；铭记发卡钱庄客服电话。
（2）保证钱庄卡消息安定
持卡人应树立对立搀杂的暗号，并按期窜改；不向任何人表露钱庄卡消息；钱庄卡废除后应登时废弃；妥贴保存钱庄卡签购单、对账单等凭据，或准时处置、废弃；不恢复诉求供给卡号的疑惑邮件及短信；不在大众场合运用的电脑里留住卡号消息；刻意核查钱庄卡对账单，创造不明买卖登时接洽发卡钱庄。
（3）安定刷卡耗费
应保证钱庄卡在视野范畴内；提防收银员的刷卡度数；输出暗号时，用身材或另一只手掩饰操纵肢势；刻意核查签购单上的买卖消息；确认钱庄卡属于自己；不要在非自己买卖的签购单上出面；按期核查钱庄卡对账单；妥贴保存买卖单子，如爆发不明买卖，可与发卡钱庄接洽。
（4）精确运用ATM自主结尾
刷卡加入自主钱庄的门禁无需输出暗号；提防取款情况能否安定，有无疑惑职员；查看ATM上能否有过剩安装或其余特殊情景；刻意辨别钱庄公布，警告转账类公布；输出暗号时，应尽管赶快并用身材掩饰操纵肢势；潜心操纵，提防被他人引开提防力；ATM 展示妨碍后，应在原地拨号钱庄客服热线告急；ATM 操纵实行后，确认掏出的钱庄卡为自己的钱庄卡；若采用打字与印刷ATM 买卖单子，不要将其随便抛弃。
（5）安定运用网上钱庄
提防养护好网上钱庄登录暗号、买卖暗号、部分消息等；不随便登录有安定心腹之患的网站或网页，不载入不明的软硬件步调；不随便翻开来路不明的电子邮件；巩固对跷跷板宏病毒的提防；不在网吧或他人电脑上运用网上钱庄。
（6）丢失钱庄卡后，准时挂失。